خمس خطوات من دفترك إلى درجة تفهمها

أرقام توضيحية كتبناها نوري فيها طريقة القراءة. ليست محفظة فكّة ولا محفظة أي عميل.

1. 1

   الخطوة 1

   اربط دفترك أو ارفعه

   تبدأ من دفتر ذممك المدينة أو الدائنة كما هو في نظامك المحاسبي: إما ربط مباشر بالنظام، أو ترفع تقرير الأعمار كملف. والمحرك ما يحتاج أكثر من الحقول الموجودة أصلا في أي دفتر: الطرف المقابل وسجله التجاري، ورقم الفاتورة ومبلغها، وتاريخا الإصدار والاستحقاق، وحالتها. بياناتك تقرأ لحسابك أنت وحدك، وما تدخل في أي مجموعة بيانات مشتركة.

   مصدر الدفتر

   • ربط بالنظام المحاسبي

     المحرك يقرأ دفترك من نظامك على جدول تحديث

   • رفع ملف

     تقرير الأعمار كما يصدره نظامك، بصيغة جدول

   الحقول المطلوبة

   • الطرف المقابل وسجله التجاري
   • رقم الفاتورة
   • المبلغ
   • تاريخ الإصدار
   • تاريخ الاستحقاق
   • الحالة

   الفواتير

   39

   الأطراف المقابلة

   9

   ما قرأه المحرك في الدفتر التوضيحي

2. 2

   الخطوة 2

   تحقق من كل فاتورة

   قبل أي درجة، كل فاتورة تمر بفحص المستند: تحمل ختما معتمدا من هيئة الزكاة والضريبة والجمارك؟ سلسلة التجزئة سليمة؟ تطابق فاتورة ثانية في الدفتر نفسه بالمبلغ والتاريخ والطرف؟ والفاتورة اللي ما تجتاز الفحص ما تنحذف، تتعلّم، وعلامتها تطلع في درجة الطرف المقابل.

   فاتورة inv-bh-03

   اجتازت الفحص

   شركة بحر الخليج للمواد الغذائية

   المبلغ

   ‏1,100,000 ر.س.‏

   الاستحقاق

   18 سبتمبر 2026

   • ختم هيئة الزكاة والضريبة والجماركمعتمد
   • سلسلة التجزئةسليمة
   • تكرار في الدفترلا تطابق

   فاتورة inv-ws-01

   معلمة

   وصل السريع للشحن

   المبلغ

   ‏600,000 ر.س.‏

   الاستحقاق

   20 يوليو 2026

   • ختم هيئة الزكاة والضريبة والجماركغير موجود
   • سلسلة التجزئةلا تفحص بدون ختم
   • تكرار في الدفترتطابق فاتورة أخرى

   ما يثبته الختم: المستند أصلي وتسلسل البائع سليم. وما لا يثبته: أن الفاتورة ما قدمت في مكان ثاني.

3. 3

   الخطوة 3

   درجة لكل طرف مقابل

   المحرك يقرأ كل طرف مقابل على حدة: انتظام السداد، وأعمار الدين، وحصته من دفترك، وسلامة فواتيره، وسجله التجاري. ثم يعطيه درجة من 100، ومعها الشريحة والاتجاه. والدرجة قراءة لبياناتك أنت، لا تصنيف رسمي، ولا رأي في ما تسويه.

   شركة تموين الوسطى للتوزيع

   تجارة جملة

   الدرجة

   71من 100

   الشريحة

   خطر منخفض

   الاتجاه

   مستقر

   الحصة من الدفتر

   27%

   الأسباب

   • تعامل متصل منذ أكثر من ثلاث سنوات
   • حجم التعامل ثابت عبر أربعة أرباع
   • كل الفواتير تحمل ختما معتمدا من هيئة الزكاة والضريبة والجمارك
   • أكبر حصة مفردة في الحسابات المالية

4. 4

   الخطوة 4

   الشرح هو الحساب نفسه

   تفتح الدرجة عند 60، نقطة محايدة لا تمدح ولا تدين. وبعدها كل سبب يحركها فوق أو تحت بوزن ثابت، والرقم النهائي هو مجموع هذه الحركات. يعني ما يصير الشرح يقول شيئا والدرجة تقول غيره: اجمع الأسباب يطلع لك الرقم. وفي الشاشة نفسها تشوف ما رفع الدرجة وما نزّلها.

   مؤسسة ركن البناء للمقاولات

   خطر مرتفع

   القراءة الافتتاحية60

   كل سبب بوزنه وإشارته

   • تجاوز مدة السداد يتسع ربعا بعد ربع−22
   • سداد جزئي متكرر على الفاتورة الواحدة−10
   • قطاع المقاولات تحت ضغط سيولة−6
   • تعامل متصل منذ أكثر من ثلاث سنوات+7
   • السجل التجاري ساري والبيانات مطابقة+6

   المجموع35

   الأوزان فوق مضافة إلى القراءة الافتتاحية. الرقم نفسه، من الدالة نفسها.

5. 5

   الخطوة 5

   راقب ما يتغير

   دفترك يتحرك كل يوم، والدرجة تتحرك معه. ومع كل تحديث يعيد المحرك القراءة، ويسجل ما تغيّر وليش: اتساع في تجاوز مدة السداد، تركز يكبر على اسم واحد، فاتورة بدون ختم، نزاع مفتوح. وتصلك التنبيهات مرتبة بالأهمية، والقرار يبقى عندك.

   التنبيهات، الأثقل أولا

   1. مرتفعأثير في 18 سبتمبر 2026

      ركن البناء: مدة السداد تتسع ربعا بعد ربع

      آخر فاتورة مسددة أغلقت عند 45 يوما بعد تاريخ الاستحقاق. الفواتير المفتوحة اليوم كلها أبعد من ذلك، ومعها سداد جزئي متكرر على الفاتورة الواحدة.

      مؤسسة ركن البناء للمقاولات

   2. مرتفعأثير في 16 سبتمبر 2026

      وصل السريع: فواتير بدون ختم معتمد

      المستند نفسه غير مؤكد، فالقراءة عن هذا الطرف أقل يقينا مما يوحي به رقمها.

      وصل السريع للشحن

   3. متوسطأثير في 15 سبتمبر 2026

      تموين الوسطى: أكبر حصة مفردة في الحسابات المالية

      قراءة الطرف المقابل نفسه سليمة. ما يستحق النظر هو حجم الحصة: تأخر واحد عند هذا الطرف يحرك الحسابات المالية كلها.

      شركة تموين الوسطى للتوزيع

• الجهة الحكومية المتأخرة ليست متعثرة

  السداد الحكومي يتبع دورة الاعتماد، لا القدرة على السداد. فالمحرك يقرأ التأخر الحكومي على أنه واقعة توقيت، ويبقيه خارج رقم التعرض المعرض للخطر، ويظهره في مكانه: قراءة التدفق النقدي.

• الختم يثبت المستند لا تاريخه

  الختم وسلسلة التجزئة يثبتان أن المستند أصلي وأن تسلسل البائع سليم. لكنهما ما يثبتان أن الفاتورة ما قدمت في مكان ثاني، ونقولها لك صريحة.

• لا قرار ولا حد

  المحرك يعطيك الدرجة وأسبابها، وحالة كل فاتورة، والتركز، وما تغيّر. ما يقترح نسبة، ولا حدا ائتمانيا، ولا يوافق ولا يرفض. القرار لك، على سلطتك أنت.

• ليس مرجعا ائتمانيا

  المحرك يقرأ دفترك أنت ولا شيء غيره. ما يجمع سلوك السداد عن أطراف ثالثة، وما يبيع تقييمات عن أي طرف، وما هو مصدرا لسجلات تتبادلها الجهات التمويلية في السوق. تقرير المعلومات الائتمانية يجاوب على سؤال ثاني، وصفحة المقارنة تشرح لك الفرق.

• قراءة، لا نبوءة

  المحرك يقرأ ويقيس وينبّه. ما يوقف تأخر أحد، وما يعرف مقدما من راح يتعثر. اللي يسويه أنه يوريك ما في دفترك قبل ما يوصلك دفعة متأخرة.